楽天モバイルの支払い方法まとめ｜楽天ポイント払いで月額を抑える手順と注意点

楽天モバイルの月額は、支払い方法によって料金プランそのものが安くなるわけではありません。
それでも、楽天ポイントを毎月のスマホ代に充てるかどうかで、実際に口座やカードから出ていく金額はかなり変わります。

しかも楽天モバイルは、対象となる利用代金100円（税別）につき1ポイントが貯まり、ポイントで支払った利用料金分もポイント付与の対象です。
「ポイントで払うと楽天モバイル利用分のポイントが付かなくなるのでは？」と心配する必要はありません。

ただし、ここで混同しやすいのが「楽天モバイル利用によるポイント」と「カード決済によるポイント」は別物という点です。
楽天ポイントで料金を全額払えば、その月に楽天カードへ請求される金額は減るため、カード利用分として貯まるポイントもその分だけ少なくなります。

それでも、私自身は現金支出を減らしたい月にはポイントを使っています。
まとまった期間限定ポイントがあるなら、失効させるよりスマホ代に流した方がわかりやすい。
一方でポイントが少ない月は、一部だけ使って残りをカード払いにする。この使い分けがいちばんラクです。

注意したいのは口座振替。
毎月110円（税込）の手数料がかかり、楽天ポイントを料金の支払いに使えません。
また、デビットカードは月額料金には使えますが、端末代の分割払いには対応しておらず、一括払いのみです。

結論：迷ったらカード払い＋楽天ポイント充当

楽天モバイルの支払い方法で迷ったら、まず検討したいのはクレジットカードまたはデビットカードを登録し、楽天ポイントを必要に応じて充当する方法です。

カード払いなら月額の支払い手数料はかからず、楽天ポイントも利用できます。
特に楽天カードなら、カード利用分のポイントも貯めながら運用でき、端末を購入するときは48回払いも選択可能です。

「クレジットカードは使いすぎが怖い」という方は、デビットカードでもかまいません。
楽天モバイルでは楽天銀行デビットカードのほか、一部の他社発行デビットカードも月額料金の支払いに利用できます。
デビットなら基本的に利用時に銀行口座から引き落とされるため、後から大きなカード請求が来るのが苦手な人には相性がいいです。

ただし、デビットカードで端末を買う場合は一括払いのみ。
以前は「24回払いもできる」と案内されることがありましたが、現在の楽天モバイル公式案内ではデビットカードの分割払いはできません。

一方、口座振替は月額料金を銀行口座から直接払えるので、クレジットカードもデビットカードも使いたくない方には便利です。
その代わり、毎月110円（税込）の口座振替手数料が発生し、楽天ポイントによる料金支払いも対象外。
端末代金の支払いにも使えません。

楽天モバイルの支払い方法を一覧で比較

楽天モバイルでは、月額料金とスマホ本体などの製品代金で選べる支払い方法が違います。
ここを一緒に考えると混乱するので、先に一覧で整理します。

※Diners Clubは製品代金の24回払いを利用できません。デビットカードはカード発行会社によって利用可否が異なり、登録できても請求時に決済できない場合があります。

この表で特に間違えやすいのがデビットカード。
月額料金の支払いと楽天ポイント充当には使えますが、端末の24回・48回払いには使えません。
スマホ本体も一緒に買う場合は、支払い方法まで確認してから申し込みましょう。

口座振替でも楽天モバイル利用分のポイントは貯まる

ここも大事です。
口座振替だから楽天ポイントが一切貯まらないわけではありません。

楽天モバイルでは、対象サービスの利用代金100円（税別）につき1ポイントが付与されます。
これは料金を楽天ポイントで支払った場合も対象です。
つまり「楽天モバイルを利用したことによるポイント」は、口座振替でも条件を満たせば貯まります。

口座振替で失うのは、楽天ポイントそのものではなく、ポイントを料金に充当する機能と、カード・デビット決済側で付くポイントです。
この違いを分けて考えると、支払い方法ごとの損得がわかりやすくなります。

楽天カードと口座振替の年間差をシミュレーション

「口座振替の110円くらいなら気にしなくてもいい」と感じる方もいると思います。
そこで、月3,278円を支払うケースを例に単純比較してみます。

※カード利用分のポイントは単純計算による概算です。実際の付与ポイントは決済額、ポイント利用額、カード側の付与条件などによって変わります。楽天モバイル利用による100円（税別）につき1ポイントは両方に共通するため、差額計算から除外しています。

楽天ポイント払いの仕組み｜全額・一部どちらでもOK

楽天モバイルでは、クレジットカードまたはデビットカードを支払い方法に設定している場合、毎月の利用料金に楽天ポイントを使えます。
1ポイント＝1円相当で、一部だけ使うことも、残高の範囲で全額をポイント払いにすることも可能です。

一度利用方法を設定しておけば、毎月の請求時に自動でポイントが使われます。
毎月ポイント残高を見て手作業で支払う必要がないのが、この仕組みのラクなところです。

ポイントは期間限定→通常→楽天ペイ残高の順に使われる

毎月の料金支払いでは、基本的に期間限定ポイント→通常ポイント→楽天ペイ残高の順で使われます。

キャンペーンでもらう期間限定ポイントは期限が短いこともあるので、スマホ代へのポイント利用を設定しておくと消化先を作りやすくなります。
「ポイントがあることを忘れて失効」が減るのはかなり助かります。

ポイント払いでも楽天モバイル利用分のポイントは付く

「全部ポイントで払ったら、翌月のポイントがゼロになるのでは？」と思うかもしれません。
楽天モバイル公式では、ポイントを使って支払った対象利用代金も、100円（税別）につき1ポイントの付与対象と案内されています。

ただし、楽天カードの「カードを利用したことによるポイント」は別です。
たとえば請求3,000円を全部楽天ポイントで払えば、楽天カードへ3,000円を決済したわけではないため、その3,000円分のカード利用ポイントを増やす目的にはなりません。

なので考え方はシンプルです。
現金支出を減らしたいならポイントを積極的に使う。
カード決済額も残したいなら、一部だけポイントを使う。
どちらが絶対に正しいというより、何を優先したいかで変わります。

ポイント利用には上限がある

楽天ポイントは無制限に使えるわけではありません。
1回の利用上限は通常会員30,000ポイント、ダイヤモンド会員は500,000ポイントです。
月間のポイント利用上限もあるため、高額な製品をポイントだけで買う場合は事前に確認しておきましょう。

また、スマートフォンやアクセサリーをカード・デビットカードで一括購入する場合はポイントを使えます。
分割払いでは初回購入時にポイントを使って総額を減らすことはできますが、分割払いの2回目以降の毎月の支払いにポイントを充当することはできません。

楽天モバイルの詳細を公式で見る ＞

楽天ポイント利用の設定は翌月請求から反映

支払い方法を変更するときに、現在もっとも注意したいのが反映月です。

2025年7月1日から楽天モバイルのルールが変わり、現在は毎月1日〜月末のどの日に支払い方法を変更しても、変更内容は翌月の請求から適用されます。
楽天ポイントの利用設定変更も同じです。

たとえば8月1日にポイント利用を設定しても、8月中に請求される前月利用分へさかのぼって適用されるわけではありません。
8月中の変更なら9月請求から反映されます。

以前の「1〜3日なら当月、4日以降なら翌月」という情報を見かけることがありますが、これは現在のルールではありません。
古い解説記事を参考にするとズレるので注意してください。

SPUは楽天モバイル契約＋エントリーで+4倍

楽天モバイルを使うなら、支払いだけでなく楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）も押さえておきたいところです。

楽天会員の通常1倍に、楽天モバイル+4倍、楽天カード+2倍を組み合わせると、対象となる楽天市場の買い物では合計7倍が基本形になります。
さらに楽天ひかりまたはRakuten Turboの+2倍が加われば、組み合わせ上は9倍です。

たとえば楽天市場で対象商品を月3万円購入した場合、楽天モバイルの+4倍部分だけを見ると1,200ポイント相当。
月間上限2,000ポイント以内なので、普段から楽天市場を使う人には無視できない差です。

ただし楽天モバイルのSPUはエントリーが必要。
一度エントリーして条件を満たし続ければ特典は継続します。
「楽天モバイルを契約しただけで自動的に+4倍」と思い込まないようにしてください。

ポイントの貯め方をもっと深掘りしたい方は、こちらもあわせてどうぞ。
楽天モバイルで楽天ポイント還元率UP！楽天経済圏攻略

大手3キャリアもポイント払いは可能｜違うのは条件と設定方法

「ポイントでスマホ代を払えるのは楽天モバイルだけ？」というと、そうではありません。
ドコモ、au、ソフトバンクにも、それぞれ自社経済圏のポイントを料金へ充当する仕組みがあります。

以前は「楽天モバイルだけ圧倒的に設定が簡単」と言いたくなる差がありましたが、現在はドコモにも自動充当設定があります。
そのため、ポイント払いの有無だけでキャリアを決めるより、毎月の基本料金、家族割、光回線とのセット、普段どのポイントを貯めているかまで合わせて考えた方が現実的です。

楽天モバイルの強みは、楽天市場のSPUと楽天ポイントの料金充当を同じ楽天IDの中で回しやすいこと。
すでに楽天市場や楽天ペイを使っている人ほど、貯めたポイントの出口としてスマホ代を使いやすくなります。

反対に、大手キャリアの家族割や光回線セット割を大きく受けている家庭では、ポイントだけを理由に乗り換える必要はありません。
通信費全体でどちらが安いかを見た方が失敗しにくいです。

大手キャリアとの料金差をもっと詳しく知りたい方はこちら。
ドコモ・au・ソフトバンクから楽天モバイルへの乗り換え完全ガイド

期間限定ポイントを失効させない使い方

楽天ポイント払いと相性がいいのは、やはり期間限定ポイントです。
通常ポイントを長く貯めたい人でも、期限が迫った期間限定ポイントだけスマホ代へ流せれば、使い道に悩みにくくなります。

楽天ひかりを初めて申し込み、楽天モバイルの対象プランを利用するなどの条件を満たすと、「最強おうちプログラム」で毎月1,000ポイントの対象になる仕組みもあります。
対象条件やポイント付与時期は変更される可能性があるため、申し込み前に最新条件を確認してください。
楽天モバイル×楽天ひかり 最強おうちプログラム完全ガイド

最新の料金プランを確認する ＞

請求日・引き落とし日は支払い方法で違う

楽天モバイルは、毎月1日〜月末までの利用料金を翌月に請求します。
ただし、実際にお金が動く日はクレジットカード・デビットカード・口座振替で違います。

※27日が土日祝日の場合は翌営業日。

my 楽天モバイルでは翌月4日ごろから利用料金を順次確認でき、カード・デビットの場合は11〜13日ごろに請求金額が確定して請求されます。
口座振替は11日ごろに請求金額が案内され、27日ごろに引き落とされる流れです。

楽天カードを使っている場合、楽天モバイルからカード会社への請求日と、楽天カードの銀行口座からの引き落とし日は同じではありません。
楽天カード側の締め日・支払日も合わせて確認しておきましょう。

未払いを放置すると払込票発行手数料がかかる

カード決済や口座振替に失敗したからといって、その瞬間に396円が加算されるわけではありません。
未払いが続き、コンビニ払込票が発行される段階になると、払込票発行手数料360円（税別）＝396円（税込）が未払い月ごとにかかります。

さらに支払いが確認できない状態が続けば、利用停止や契約解除につながる可能性もあります。
デビットカードなら11〜13日ごろ、口座振替なら27日までに必要な残高があるか確認しておくと安心です。

楽天ポイント払いの設定手順

ポイント払いの設定は、my 楽天モバイルから行います。
iPhoneでもAndroidでも基本的な考え方は同じです。

設定内容は翌月の請求から適用されます。
すぐに今月の請求額がポイント分だけ下がるとは限らないので、変更後は適用月も確認してください。

初めてなら、いきなり大量のポイントを使うより、一部利用から始めてもかまいません。
実際に翌月の請求で何ポイント使われ、カードへいくら請求されたかを見ると仕組みを理解しやすいです。

MNP乗り換えの手順に不安がある方はこちらも先にどうぞ。
楽天モバイルMNP乗り換え完全ガイド｜ワンストップ手順

ありがちな支払いトラブルと防ぎ方

支払い関連は、トラブルのパターンを先に知っておくとかなり防げます。

特に見落としやすいのはカードの更新。
カード番号や有効期限が変わった場合は、「他の楽天サービスで更新したから楽天モバイルも大丈夫」と決めつけず、my 楽天モバイル側の支払い情報を確認しておくと安心です。

iPhone・Androidで設定方法はほぼ同じ

支払い方法や楽天ポイント利用の設定は、iPhoneだから特別な操作が必要ということはありません。
iPhone・Androidともにmy 楽天モバイルから「支払い情報」を確認します。

アプリ上で目的の項目が見つからない場合は、ブラウザからWeb版のmy 楽天モバイルへログインして確認する方法もあります。
楽天モバイル側で画面構成が変更されることもあるため、古いスクリーンショットと表示が違っていても、まず「支払い情報」を探してください。

なお、楽天モバイルのポイント支払い設定と、楽天市場のSPUエントリーは別です。
月額料金でポイントを使えるようにしただけではSPU+4倍のエントリーにはならないため、SPUページも一度確認しておきましょう。

乗り換え時のSIM設定や初期設定が不安な方はこちらもどうぞ。
楽天モバイルのSIMカードの挿し方・APN設定まとめ【初心者向け】

家計全体で見るとポイント以上の差になった

もちろん、この金額はあくまで私の家庭での実例です。
使用データ量、家族構成、固定回線、オプション、獲得ポイント数によって他の家庭では変わります。

それでも「毎月数十ポイント多くもらう」だけで考えるより、スマホ料金・固定回線・ポイントの使い道をまとめて見直した方が家計には効きやすい。
楽天ポイント払いは、その中のひとつの手段として使っています。

楽天モバイルの支払い方法でよくある質問

楽天ポイントが十分あるのに支払いできないのはなぜ？

登録しているクレジットカードまたはデビットカードが利用できない状態になっていないか確認してください。
ポイント払いは有効なカード・デビットカードの登録が前提です。
有効期限、利用可能額、デビット口座の残高などを確認しましょう。

口座振替でも楽天ポイントは貯まる？

対象となる楽天モバイル利用代金100円（税別）につき1ポイントは、口座振替でも付与対象です。
ただし、口座振替では貯まった楽天ポイントを楽天モバイルの料金支払いに使えません。
また、カード決済によるポイントもありません。

楽天カード以外でも楽天ポイント払いは使える？

使えます。
楽天モバイルが対応する他社クレジットカードやデビットカードを登録している場合でも、楽天ポイント利用の対象です。
「ポイントを使うために楽天カードが必須」というわけではありません。

デビットカードでスマホを分割購入できる？

できません。
デビットカードでの製品購入は一括払いのみです。
24回払いは対応クレジットカード、48回払いは楽天カードを利用します。

ポイントで全額払っても楽天モバイルの利用ポイントは付く？

付与対象です。
楽天モバイル公式では、ポイント利用で支払った分を含め、対象サービスの利用代金100円（税別）につき1ポイントが貯まると案内しています。
ただしカードに請求されなかった金額について、カード決済そのものの利用ポイントが増えるわけではありません。

期間限定ポイントは自動的に使われる？

ポイント利用を設定していれば、請求時点で有効な期間限定ポイントから優先して使われます。
ただし、翌月11〜13日ごろのポイント利用時点までに有効期限が切れたポイントは利用できません。

支払い方法を変更したらいつ反映される？

現在は、毎月1日〜月末のどの日に変更しても翌月の請求から反映されます。
楽天ポイントの利用設定変更も同じです。

楽天モバイルの引き落とし日はいつ？

クレジットカードは翌月11〜13日ごろに楽天モバイルからカード会社へ請求され、実際の銀行引き落とし日はカード会社によって異なります。
デビットカードは翌月11〜13日ごろ、口座振替は翌月27日が基本です。

まとめ｜楽天ポイントを使うならカード・デビット払いを選ぶ

楽天モバイルの支払い方法で迷ったら、クレジットカードまたはデビットカード＋楽天ポイント利用を軸に考えるとわかりやすいです。

楽天カードなら月額の支払い手数料はなく、カード利用分のポイントも貯められます。
楽天モバイル側でも対象利用代金100円（税別）につき1ポイントが貯まり、このポイントは料金を楽天ポイントで払った分も対象です。

一方、口座振替は毎月110円（税込）の手数料が必要で、楽天ポイントを料金に充当できません。
「クレジットカードは持ちたくないがポイント払いは使いたい」という方なら、対応デビットカードの方が目的に合いやすいでしょう。

そして2026年時点で特に覚えておきたいのは、支払い方法や楽天ポイント利用設定を変更しても、反映は翌月請求からということ。
期間限定ポイントも翌月11〜13日ごろまで有効でなければ使えません。

私はポイントが多い月はスマホ代にまとめて使い、少ない月は一部だけ充当しています。
毎月「何ポイント得したか」を細かく追いかけるより、期限切れを防ぎながら現金で出ていく通信費を減らせれば十分。
これくらいの運用の方が長く続きます。

支払い方法やポイント条件は変更されることがあります。
申し込み前や設定変更前には、楽天モバイル公式でも最新条件を確認してください。

楽天モバイルの詳細を公式で見る ＞

※料金・ポイント・支払い条件は2026年8月1日時点で確認した内容です。特典や条件は予告なく変更される場合があります。

参照元（公式）

楽天モバイル公式：クレジットカード・デビットカードでのお支払い方法
楽天モバイル公式：口座振替でのお支払い方法
楽天モバイル公式：楽天ポイント
楽天モバイル公式：お支払い方法の確認・変更方法
楽天モバイル公式：請求金額の確定とお支払い完了までの流れ
楽天モバイル公式：SPU（スーパーポイントアップ）